科技新概念之数字身份证：未来不可或缺

土兄

最近，数字身份证多次被权威机构或个人提及。这一科技新概念不但会给生活带来更大的便捷，也可以为网络安全——尤其是财产安全——提供更多的创意。它因有望成为极具潜力的科技新趋势而跻身热议话题。特别是金融领域正对此跃跃欲试。
未来不可或缺
数字世界如今已经成为我们生活中必不可少的部分。纸质凭证的重要性日益减弱，现在我们出门完全可以不带现金，甚至也可以不带银行卡，只需一部智能手机就 " 万事大吉 "。而人脸识别、虹膜、指纹等技术的发展让数字身份证的实现也不再遥远。
重要的是，当我们越来越依赖网络，物理形态的身份证就越来越 " 无用武之地 "，在网络世界的身份识别则愈发必不可少。尤其是在财务处理方面——就像我们去银行办理业务时必须出示身份证，当我们越来越多地使用数字银行，数字身份证也就需要应运而生。
英国央行行长卡尼近日在英国央行举行的 " 未来论坛 " 上指出，随着网络银行取代实体银行，数字身份证可以让人们更加安全地在网络上管理资产。现阶段网上银行对于客户身份的验证方法不一，而数字身份证正是统一这些繁多迥异系统的途径。
加拿大银行家协会首席执行官 Neil Parmenter 也在上周表示，身份证明已脱离纸质阶段，从面对面的程序转向现代身份识别系统，而这也是解锁数字改革全面潜能的关键。他还补充说，对于数字身份证的需求将越来越急迫。
实际上，这一科技对我们来说已经并不陌生。去年微信身份证推出 " 网证 "，随后又出现了网络电子身份标识手机贴膜卡（SIMeID）以及支付宝的 " 身份证 " 功能。以后者为例，通过扫描人脸，支付宝用户就可以申领到数字证件。
数字身份
根据维基百科现有的信息。数字身份可以通过一对密钥来实现——私钥证明你持有该身份证，公钥则证明该身份证是由政府之类的权威机构颁发。当需要出示身份证时，先使用私钥调出身份证，再给予公钥证明身份证的有效性。
这种身份证的益处良多。对于私有企业而言，客户在网上几乎可以办理所有业务，银行、旅行和保险业从而建立令其服务更有效的无缝链接进程。对于政府，市民能够更加便捷地享受公共服务，比如由此激发的智能边检、智能城市。它还更有利于身份证的普及，对于叙利亚和约旦难民而言，如果有身份证明就可以更好地被安置。
但它同时又存在很多争议。
首先是安全问题。正如纸质身份证，数字身份证也可以被伪造，或者被盗用。由于使用起来更加便捷，通过冒用身份进行的犯罪也会被扩大。除了个人和企业受到侵扰，严重的网络攻击甚至有可能危及整个金融系统。对此，除了技术的完善，政府、银行和相应监管机构都必须有以防不测的紧急预案。
另一个问题就更加复杂。数字身份证包含一系列生物及其他相关数据，只要存在数据，就存在数据被盗用、滥用的风险。如果由政府按传统方式颁发，就可能存在中心化和不透明的隐忧。这些关乎个人隐私的数据可能在本人不知情的情况下被连入其它身份数据，建立网络，或者通过人工智能利用身份信息做出不利决策，甚至由于这些身份信息造成歧视和偏见。
基于此，有人建议用区块链这类去中心化且更透明的方式发放数字身份证。
当然，人类从来不会因为新科技存在风险就 " 因噎废食 "。荷兰王后马克西姆在今年的达沃斯世界经济论坛上说：" 只有去尝试、努力，才能找到解决问题的办法。对数字技术唯一要担忧的是担忧本身。"
根据网络安全公司 Gemalto 的分析，目前数字身份证的发展具有五大趋势：
1. 更具灵活性
2. 对于安全和信任的更多需求
3. 向智能城市的加速转化
4. 更多呼吁对于数字身份系统的公共监管
5. 更多国家身份证和电子身份证项目，许多国家身份证项目发布并完成
银行的机遇？
许多机构都看到了这一新科技的潜能。阿里巴巴集团前沿科技研究机构达摩院在年初发布的 2019 十大科技趋势中就将数字身份包含在内。
银行也在对于这一新科技跃跃欲试的行业之列，因为数字身份证所含有的信任和安全要素从来也都是银行的关键词。
犯罪分子可以盗取或从黑市购买身份数据，然后冒充身份，开设账户或进行其他数字犯罪，这就需要我们像保管钱财一样保管好我们的身份。
另一方面，当我们需要证明身份证的有效性，通常一个可信的第三方可以令进程更加有效。就好像我们用银行卡在商店里买东西，刷卡的过程相当于银行告诉商家交易可以进行，因为用户是合法的，商家足够信任银行，就会 " 一手刷卡，一手交货 "。
使用数字身份证与使用存储在银行里的钱财类似，这个第三方必须拥有商家或交易对手以及持有者本人双方的信任，银行或金融机构显然可以胜任。
与我们将政府印发的货币存入银行、再用银行卡进行消费类似，银行在数字身份证领域也可以充当重要的角色。
中国银行业已经率先行动，有银行推出了基于移动端的 " 刷脸 " 转账。招商银行在最新的手机银行 4.0 版本新增 " 刷脸 " 转账功能，客户可通过视频对接远程坐席，通过面部识别等确定身份后，可在线办理 20 万～100 万元的大额转账业务。
去年发布实施的欧盟《新支付指令》为欧洲银行提供这种服务打开了大门。根据这一指令，银行可以在获取客户授权后向满足条件的第三方机构开放访问账户数据。加拿大今年也发布了对于类似规定的公开咨询。
现阶段看来，银行在数字身份的领域中很可能会 " 大展拳脚 "，而数字身份证在我们生活中的应用也前景可期。
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