中国城市家庭财富报告：近四成家庭“亚健康”投资管理漏洞多多

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中国城市家庭财富报告出炉。1 月 17 日，广发银行联合西南财经大学发表了一份《2018 中国城市家庭财富健康报告》，其中揭示了中国家庭资产的状况。


据报告，中国城市家庭财富管理整体处于亚健康状态，近四成家庭不健康，样本城市家庭财富健康得分的均值仅为 68.5 分，距离 85 分非常健康程度还有一定距离，需引起重视。
近几年来，我国家庭户均资产规模增长迅速，家庭户均总产规模从 2011 年的 97 万元，增加到 2017 年的 150.3 万元，年均复合增长率为 7.6%。家庭户均净资产规模从 2011 年的 90.7 万元，增加到 2017 年的 142.9 万元，年均复合增长率为 7.9%。家庭户均可投资资产规模从 2011 年的 28.9 万元，增长到 2017 年的 50.7 万元，年均复合增长率 9.8%。预计 2018 年中国城市家庭户均总资产规模为 161.7 万元，户均净资产规模为 154.2 万元，户均可投资资产规模为 55.7 万元。
20% 的有钱人，他们离普通人的差距还是挺大的——总资产是普通人的 3 倍，达到 454.5 万元。这部分有钱人，总资产和净资产已经接近了美国的平均水平，也就是说最富有的 20% 的城市的居民。
但不容忽视的一个问题是，即使是财富上层的人群，家庭住房资产占比仍然较高，挤压了金融资产配置。中国的城市家庭早已做到户均 " 百万富翁 "，但实际上，在中国城市家庭的资产构成中，住房资产占了很大一部分。数据显示，近年来随着我国房价的快速升高，我国城市家庭总资产中住房资产占比已经高达 77.7%，远高于美国的 34.6%。
另外，家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择 3 个月内、3-6 个月、6-12 个月的家庭占比分别为 35.8%、37.2% 和 33.7%，可见大多数家庭接受的是 1 年及以下的回报周期。
家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7% 的中国家庭仅仅拥有一种投资品，22.7% 的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到 10.6%。
还有一个较为让人担忧的现象是，商业参保率过低——仅有 15% 的家庭成员拥有商业保险，很多都是父母给孩子买，或者是成年子女给父母买保险，而家里收入的顶梁柱，则通常被忽略，一不小心可能 " 因病返贫 "。
30-40 岁的家庭，这群人钱最多，总资产超 300 万，年轻和年老家庭房产配置过多。这个其实无可厚非，年轻人和老年人都穷，所以房子在他们的总资产中的比例就显得特别的高。
报告还指出了有趣的一点——学历跟房产配置负相关，学历越低越喜欢买房，这也代表了两方面的意思：学历越高越懂得多元化；学历越高收入越高，用于其他方面投资的资金也就越多。